Правоведение
Продолжая описывать особенности решения задач по различным правовым дисциплинам, хотелось бы остановиться на специфике решения задач по правоведению. Решение задач по правоведению имеет свою специфику, поскольку данные задачи могут сочетать в себе условия из различных отраслей права. Данное обстоятельство, безусловно, может существенно затруднить разрешение казуса. Начиная разрешать задачи по правоведению студенту необходимо определить сферы права, которые затронуты в условии задачи. Следующий шаг – отталкиваясь от отраслей права стоит определить перечень нормативных правовых актов подлежащих применению. Неплохим подспорьем при разрешении задачи по правоведениюбудет служить и материалы судебной практики. Следующий шаг – подготовка аргументированного ответа на поставленные вопросы. В случае если у Вас все-таки возникают проблемы с решением задач по праву рекомендуется заказать решение у профессионалов.
Задача
Горина обратилась в суд с иском в суд. В исковом заявлении было отмечено, что 01.02.2018 между ней и Банк «Надежда» был заключен договор потребительского кредита № 243/18 на общую сумму 300000 руб., а также договор страхования с ООО СК "Страхование". При получении кредита по страховому полису ею уплачена единовременная компенсация страховой премии в размере 81 000 руб., в связи с чем фактически кредит был получен в сумме 219 000 руб. 06.04.2018 она заявила Банку о расторжении договора страхования в одностороннем порядке согласно п. 1.3.2 Договора страхования, и возврате страховой премии, которое осталось без ответа.21.04.2018 она подала аналогичное заявление в Страховую компанию, которая ответила ей, что по данному вопросу необходимо ей обращаться в Банк. Договор страхования фактически предоставляет собой договор присоединения, она не могла повлиять на его условия и внести свои коррективы. Истец просила суд расторгнуть договор об оказании услуг с Страховой компанией и взыскать с Банка в ее пользу денежную сумму в размере 81 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 1 085, 08 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.
Подлежат ли удовлетворению заявленные требования?
Ответ:
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. Как указано в ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Согласно п. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При заключении кредитного договора оформлен договор страхования, в подтверждение чего истцу Страховой компанией выдан страховой полис, во исполнение которого истцом уплачена единовременная компенсация страховой премии в размере 81 000 руб. В сложившейся ситуации суд откажет в удовлетворении исковых требований, поскольку при заключении договора страхования, стороны согласовали все его существенные условия, а истец добровольно дала поручение Банку на перечисление денежных средств Страховой компании в счет платы за оказание услуги по включению в число участников Программы страхования. Таким образом, списание со счета истца денежных средств, являющихся вознаграждением Банка за подключение Программы страхования, произведено в соответствии с законодательством и возникшими правоотношениями между истцом и Банком. Предложений о внесении изменений в условия страхования от истца при заключении договора страхования не поступало. Из условия задачи не установлено признаков навязывания договора страхования либо его отдельных условий истцу, поскольку препятствий для внимательного ознакомления с договором, равно как и отказа в предоставлении более подробной информации об условиях страхования, не было. Истец при заключении договора страхования согласилась со всеми его условиями, которые в последующем в одностороннем порядке не изменялись, в то время, как имела право отказаться от заключения Договора страхования в одностороннем порядке в течение 5-ти дней, чего ей не было сделано. Применительно к ч. 2, ч. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В силу действовавшей на момент заключения договора редакции п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В соответствии с п. 5 Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Истец заявила о расторжении договора страхования за пределами пяти рабочих дней со дня заключения такого договора, в этой связи страховая премия не подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Таким образом, не имеется правовых оснований для расторжения договора страхования, взыскания страховой премии, а также возложения на Банк ответственности по оплате истцу процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, и действиями ответчиков права и законные интересы истца нарушены не были.